LOS 6 CONTROLES DIARIOS OBLIGATORIOS A LOS BANCOS

 In Integrador Bancario, Tesorería

Controles diariosParece mentira pero sigue ocurriendo de una forma muy generalizada entre las medianas y pequeñas empresas: No controlan sus saldos bancarios a diario. ¡Y sale carísimo!
Esta es la lista de tareas mínimas obligatorias que se deben controlar diariamente para evitar sustos y gastos indebidos:
1.-No saber que se ha quedado una cuenta en descubierto pude costar carísimo. El banco cobrará un tipo de interés de descubierto de entre el 28% y el 30%, pero también cobrará una comisión de descubierto del 4,5% sobre el importe máximo del descubierto. Ojo, porque entre interés y comisiones un descubierto en fecha valor de 10.000 € durante 3 días puede costar 483 €, ¡que supone una TAE del 4.347 %!
2.-Mantener saldos en cuentas corrientes al tiempo que se tienen dispuestas las cuentas de crédito es otro de los errores más comunes. Mantener un saldo medio de 100.000 € en cuenta corriente, por el que el banco no nos retribuye nada, mientras se tiene una póliza de crédito dispuesta nos costará al año casi 5.000 € si el interés es del 5% (habría que deducir el importe de la comisión de no disposición que cobrará el banco).
3.-Otro de los puntos fundamentales es controlar el saldo en fecha valor. El banco liquida los intereses y las comisiones de descubierto por fecha valor, no por fecha operación. Y puede llegar a darse el caso de mantener saldos positivos en fecha operación, mientras se está en descubierto en fecha valor. La aplicación del banco de un par de días de fecha valor en el abono de una transferencia, un cheque o una remesa al descuento puede dar lugar a la falacia de visualizar saldos positivos en nuestras cuentas (en fecha operación) mientras que para el ordenador del banco que se encarga de calcular los intereses estamos en descubierto.
4.- Revisar el detalle de cobros del día. Verificar que se ha cobrado todo aquello que se debía cobrar y, en caso de que no haya sido así, iniciar cuanto antes las gestiones de reclamación.
5.- Y, por supuesto, revisar los cargos del día. Verificar que no se ha producido ningún cargo indebido, o que no hay gastos o comisiones bancarias indebidas.
6.- Rentabilizar los saldos de tesorería. Si se tienen saldos de importancia en cuenta corriente, que el banco no remunera, y hay previsión de que se mantengan durante tiempo, hay que aprovechar para rentabilizarlos financieramente. Al cabo del año supone un ingreso adicional nada despreciable.
Para el control de los puntos referidos se puede acceder a la banca electrónica de cada entidad todos los días a primera hora de la mañana para evitar las situaciones descritas. Si bien es cierto que en caso de tener más de cuatro entidades bancarias la conexión y control lleva el consumo de mucho tiempo, y por tanto, de mucho dinero.
La “Plataforma Multibanco de Tesoralia” hace ese trabajo por tu empresa, ahorrando muchas horas de tareas administrativas, y ofreciendo a primera hora de la mañana en una sola plataforma la información de todos tus bancos.
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